Банковский кризис в Силиконовой долине ударил по акциям и почти наверняка затормозит кредитование и экономический рост в этом году. Но, похоже, это дает потребителям преимущество: более высокие нормы банковских сбережений.
Аналитики говорят, что, поскольку некоторые нервные вкладчики переводят свои деньги из региональных банков в крупные, по крайней мере некоторые банки повышают ставки по сберегательным счетам и ставки по депозитам, чтобы стимулировать клиентов оставаться на месте или привлечь свежие деньги для пополнения резервов.
говорит Кен Томин, основатель компании DepositAccounts.com, который отслеживает банковские сбережения и процентные ставки. Он говорит, что банки хотят «поддерживать свои депозиты, чтобы снизить риск пострадать от набега на банки».
Он говорит, что некоторые онлайн-банки, в частности, повысили ставки по депозитам, потому что это облегчает их клиентам перевод денег конкурентам.
Иногда лучше не экономить:Можно ли не копить на пенсию? Иногда ответ может быть да. Вот почему.
Головоломка с бомбой?Просроченные платежи, попкорн и 90-е: фанаты в бешенстве после того, как открыли для себя сайт Blockbuster в прямом эфире
Союзник Банк Томмен сказал, что в субботу, 11 марта, сразу после банкротства банка Силиконовой долины, он повысил свою 11-месячную ставку CD без штрафов с 4% до 4,75%. Как большой скачок, так и время переноса на выходные были необычными и, возможно, были предназначены для «уменьшения оттока депозитов от волатильных клиентов», написал он в своей книге. Веб-сайт.
Более высокая ставка означает дополнительные 138 долларов в виде процентов в течение 11 месяцев на депозит в размере 20 000 долларов.
Ally Bank не ответил на электронное письмо с просьбой прокомментировать.
По словам одного аналитика, вместо того, чтобы перестать терять деньги, некоторые банки могут просто попытаться захватить часть депозитов, возвращающихся через банковскую систему.
говорит Гэри Циммерман, основатель MaxMyInterest.comплатформа, которая позволяет потребителям переводить деньги между банками, которые платят самые высокие ставки.
задняя ударная наклейка:Почему такие высокие цены на подержанные автомобили? Что означает рост затрат по отношению к инфляции, подробнее
Почему рухнул банк Кремниевой долины?
Банк Силиконовой долины рухнул, когда опасения по поводу его финансового состояния побудили клиентов, чьи вклады не были застрахованы (поскольку они превысили установленный FDIC лимит в 250 000 долларов), перевести свои деньги в более крупные банки с более стабильными активами. Банки полагаются на депозиты, чтобы выдавать кредиты.
Подобный крах обрушил Signature Bank of New York, поставил под угрозу банк First Republic и побудил многих вкладчиков по всей стране изменить свои депозиты. Чтобы сдержать кризис и предотвратить отток средств из других банков, вмешались федеральные регулирующие органы, чтобы помочь незастрахованным вкладчикам получить доступ к своим деньгам.
Согласно анализу данных ФРС, опубликованному в пятницу, JPMorgan за неделю, когда Silicon Valley и Signature потерпели крах, региональные и более мелкие банки потеряли рекордные 119 миллиардов долларов депозитов, в то время как 25 крупнейших банков увеличили депозиты на 67 миллиардов долларов.
Может быть трудно выделить влияние кризиса на нормы сбережений, потому что банковские процентные ставки в прошлом году уже росли настолько резко, что ФРС повысила ключевую краткосрочную процентную ставку на 4,75 процентных пункта для борьбы с инфляцией — это самая смелая кампания со времен мировой войны. II. Начало восьмидесятых.
Ошеломляющие затраты на лечение диабета: Самая большая стоимость (на удивление) не инсулин
Повышают ли банки процентные ставки по сберегательным счетам?
В то время как большинство физических банков с филиалами немного повысили нормы сбережений до 0,35%, потому что они были перегружены депозитами, онлайн-банки были более агрессивными. По данным DepositAccounts.com, средняя норма онлайн-сбережений составляет 3,52% по сравнению с 0,49% год назад, а средняя годовая онлайн-ставка CD составляет 4,56% по сравнению с 0,67% год назад.
По словам Томмена, темпы повышения ставок ускорились после того, как кризис в Силиконовой долине впервые попал в заголовки газет 8 марта. Средняя норма онлайн-сбережений увеличилась на 22 базисных пункта до 3,74% с 1 по 24 марта по сравнению с увеличением на 4 базисных пункта с 1 января по 1 февраля и увеличением на 17 базисных пунктов с 1 февраля по 1 марта.
Тем не менее, ФРС замедлила повышение процентной ставки с половины процентного пункта в декабре до четверти пункта в начале февраля и на прошлой неделе. Томмен отмечает, что это говорит о том, что недавнее повышение банковских процентных ставок, по крайней мере частично, является побочным продуктом кризиса Кремниевой долины и его волновых эффектов.
Более дорогой:«Все становится дороже и хуже»: задолженность по кредитным картам растет, но немногие американцы могут себе это позволить
Банки со сберегательными счетами имеют более высокую доходность
Хотя рост средних процентных ставок был скромным, некоторые банки продолжали повышать процентные ставки.
Феникс на базе Западный альянс, акции регионального банка, акции которого упали в середине марта во время кризиса в Силиконовой долине, а затем недавно восстановились, ставка по высокодоходным сберегательным счетам утроилась с 14 по 22 марта. По данным DepositAccounts.com, ставка выросла с 4,45% до 4,75%.
Западный альянс отказался от комментариев.
Банк Мейн-Стрит Фэрфакса, Вирджиния, 14 марта предложил 15-месячный CD без штрафов под 5%, но небольшой банк планировал выпустить продукт до кризиса в Силиконовой долине, говорит генеральный директор Джефф Дик. Он говорит, что депозиты банка выросли, а не сократились из-за проблем Кремниевой долины.
Однако он добавил, что MainStreet планирует продавать компакт-диск только в течение трех недель. Поскольку многие клиенты перевели свои депозиты после кризиса, мы «оставим их там сейчас» на неделю или две. «Я определенно хочу иметь больше подушек».
Некоторые аналитики не видят связи между банковским кризисом и более высокими нормами сбережений или CD.
Как пройти налоговую проверку:Что нужно знать о триггерах и письмах аудита IRS и многом другом
говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Inc. Bankrate.com.
Некоторые банки также отказываются указывать на то, что кризис в Силиконовой долине привел к повышению их ставок.
17 марта Citizens Access, онлайн-подразделение для Банк граждан В Провиденсе, штат Род-Айленд, он поднял норму онлайн-сбережений с 3,75% до 4,25%, но представители банка говорят, что этот шаг был запланирован до проблем в Силиконовой долине.
«Мы всегда ищем способы приносить пользу с помощью инновационных продуктов и решений, а также заслуживающих доверия советов», — говорится в заявлении компании.
«Писатель. Внештатный исследователь твиттера. Будущий кумир подростков. Заядлый пивной ниндзя».