Было не так много безопасных инвестиций, которые могли бы победить инфляцию, за исключением I-облигаций, но даже эта страховка может не сработать так быстро, как сильный удар по антиинфляции.
Это связано с тем, что базовая процентная ставка в размере 9,62% по облигациям, выпущенным до октября, снизится 1 ноября до 6,48%, что намного ниже, но все же является одним из лучших вложений, считают эксперты.
Изменение цены основано на изменении индекса потребительских цен (ИПЦ) с марта по сентябрь. Новая ставка ниже годового уровня инфляции в 8,2% в сентябре, а это означает, что при корректировке ставки с учетом инфляции вы получаете отрицательную процентную ставку.
Что такое инфляция?:Поймите, почему цены растут, что вызывает это и кто больше всего страдает.
победить рынок:Мне было 12 лет, когда я купил свои первые акции. Мой портфель превосходит мой 401(k)
Что такое ассоциация и как она работает?
Это 30-летние казначейские облигации, которые защищают вас от инфляции. Он выплачивает фиксированную процентную ставку и ставку, которая меняется два раза в год в зависимости от инфляции.
Проценты начисляются раз в полгода, что означает, что новая процентная ставка применяется каждые 6 месяцев к новой основной стоимости, равной предыдущей основной сумме плюс проценты, полученные за последние 6 месяцев. Стоимость облигации растет, потому что она приносит проценты и потому что увеличивается основная стоимость.
Вы можете купить 10 000 долларов из казначейства и еще 5 000 долларов, используя возврат налога. Вы можете обналичить его через 12 месяцев, но если вы сделаете это менее чем за 5 лет, вы потеряете проценты за последние 3 месяца.
Вы платите налоги на облигации I?
Вы должны платить федеральный подоходный налог, но государственные или местные налоги на облигации I не взимаются.
Если вы используете деньги для соответствующих расходов на высшее образование, вы можете не платить налог на заработок.
Время связи:С ростом процентных ставок противоядием от волатильных акций теперь могут стать облигации. Вот почему.
хеджирование инфляции:Почему я выбрал I Bonds для защиты наследства моих детей от гиперинфляции на 40 лет
Почему переменная процентная ставка снижается при высокой инфляции?
Переменная цена облигации I основана на изменении инфляции за последние шесть месяцев. В этом случае ставка, установленная на 1 ноября, будет зависеть от инфляции с марта по сентябрь.
«Июль и август несколько замедлились, что привело к снижению показателей инфляции», — сказал Кен Томин, основатель веб-сайта сравнения банковских счетов, веб-сайта депозитов банковских счетов.
ИПЦ не изменился в месячном исчислении в июле по сравнению с июнем, а в августе вырос на 0,1%. В сентябре месячный индекс потребительских цен снова ускорился на 0,4%.
Безопасность с поправкой на инфляцию:Пособия по социальному обеспечению вырастут на 8,7% в 2023 году
Умножить инфляцию:Две трети рабочих сберегают меньше после инфляции. Вот как сэкономить больше денег.
Какова фиксированная цена и меняется ли она?
Фиксированная годовая ставка объявляется 1 мая и 1 ноября для всех облигаций I, выпущенных в течение следующих шести месяцев, и остается на этом уровне в течение всего срока действия облигации. С 1 ноября 2019 года он составляет 0%.
Шкаф может сократить зазор между Уровень инфляции и процентная ставка за счет повышения части фиксированной ставки 1 ноября, но вряд ли сделает реальную доходность или доходность с поправкой на инфляцию положительной. Если Казначейство повысит фиксированную ставку, скорее всего, это будет очень небольшое повышение (например, на десятые доли процента).
В последний раз показатель превышал 1% 1 ноября 2007 года.
Пенсии растут.Безопасны ли аннуитеты во время рецессии? Продажи растут, вот что вам нужно знать
Инфляция в сторону:Помимо инфляции, на вас могут повлиять и другие экономические факторы, за которыми стоит следить.
Является ли моя облигация хорошей инвестицией?
Да, потому что другие инвестиции аналогичного качества, включая сберегательные счета, казначейские векселя и депозитные сертификаты (CD), предлагают более низкую доходность.
Сберегательные онлайн-счета предлагают процентную ставку чуть более 3%, а компакт-диски предлагают процентную ставку 4%, «и это лучший, а не средний», сказал Томмен. Доходность казначейских векселей составляет менее 5%.
Кроме того, помните, что текущая ставка 9,62% по-прежнему действует для всех облигаций, приобретенных до 31 октября. Эти облигации будут приносить 9,62% в течение шести месяцев, а затем 6,48% в течение следующих шести месяцев. Это сделало бы годовой доход около 8,05%, что все еще неплохо.
Или: «Возможно, в следующие шесть месяцев инфляция будет меньше 9,62%, а затем в следующие шесть месяцев будет меньше 6,5%», — сказал Томин. «Если это произойдет, вы получите реальную прибыль в следующем году».
Кроме того, они никогда не теряют деньги, потому что эффективная процентная ставка не может опуститься ниже нуля, а стоимость выкупа не может снизиться.
«Казначейство всегда будет обменивать облигации I по их номинальной стоимости, если инвестор владеет этой 12-месячной ценной бумагой», — написал в прошлом месяце Джон Раченталер, вице-президент по исследованиям в Morningstar. «Практически облигации имеют любую дату погашения, которую желает инвестор».
Когда прекратится инфляция?Мы застряли в гиперинфляции? Высокие цены заставляют экспертов задуматься, когда мы увидим облегчение
Возможен застой:Экономист объясняет, почему рецессия в США, скорее всего, неизбежна
В какое время лучше всего покупать облигации I?
Чтобы сохранить контрольную шестимесячную ставку 9,62%, купите облигации I до 31 октября. Вы также получите свои полные проценты за октябрь 1 ноября, сказал Тумин.
Но на всякий случай купите немного раньше, потому что шкафчику потребуется два дня, чтобы обработать вашу покупку.
«Я обнаружил, что вы должны убедиться, что покупаете не позднее предпоследнего рабочего дня месяца», — сказал он. «В этом месяце обязательно покупайте облигации I не позднее пятницы, 28 октября».
Он отметил, что это совет, если у вас уже есть счет, созданный в Казначействе с подтвержденным банковским счетом. В противном случае оставьте себе больше времени на покупку.
В целом, «чтобы максимизировать прибыль, лучше всего покупать облигации I в конце месяца и выкупать их в начале месяца», — сказал он.
Медора Ли является корреспондентом USA TODAY по деньгам, рынкам и личным финансам. Вы можете связаться с ней по адресу [email protected] и подписаться на нашу бесплатную рассылку Daily Money, чтобы получать личные финансовые советы и деловые новости каждое утро с понедельника по пятницу.
«Писатель. Внештатный исследователь твиттера. Будущий кумир подростков. Заядлый пивной ниндзя».